上海交通大學上海高級金融學院聯合嘉信理財發布了第四年度《中國居民金融素養報告》，該研究自2022年啟動以來，持續從六個維度對中國居民的金融知識水平進行量化評估。報告顯示，2025年中國居民金融素養整體得分達到73.0分（滿分100分），較前兩年實現連續增長，且各維度發展差距顯著縮小，反映出金融素養水平的均衡化趨勢。
在基礎金融認知方面，受訪者對"金融素養三問"（涉及通貨膨脹、復利和多元化投資）的回答正確率持續攀升。2025年全對比例達44.5%，同比提升8.3個百分點，表明居民對核心金融概念的掌握程度不斷增強。然而，財務規劃維度得分降至三年新低，僅有28%的受訪者知曉通過長期投資基金補充基礎養老金的途徑，該比例連續三年呈下降態勢。
報告特別指出長期財務意識的薄弱環節。數據顯示，僅44%的受訪者設定了長期財務目標，較去年減少近8個百分點。這種意識缺失直接影響養老準備實踐：設立長期目標的人群中，48%已開通個人養老金賬戶并購買產品，而未設定目標者這一比例僅為19%。高金教授吳飛強調，培養長期意識不僅能幫助居民應對經濟周期波動，更能促進資本市場健康發展，青年和中等收入群體作為養老規劃主力軍，亟需建立可靠的財務規劃體系。
隨著生成式人工智能在金融領域的加速滲透，報告新增對AI技術應用的研究模塊。通過對二十余家金融機構的調研發現，雖然AI已廣泛應用于客戶觸達、風險控制等環節，但在投資者教育領域的應用尚處初級階段，僅29%的機構開展相關試點，且功能集中于智能客服和資訊推送等基礎服務。居民調查顯示，69%因AI建議產生投資損失的受訪者認為信息準確性不足，而機構反饋表明，AI投教帶來的投資者知識提升效果仍缺乏量化評估標準。
數據、成本和合規問題成為AI與金融深度融合的主要障礙。嘉信理財（上海）總經理Thomas Pixley在發布會上表示，金融機構在拓展AI投教服務時，需兼顧不同群體的差異化需求，通過優化服務質量和用戶體驗，確保技術發展真正惠及投資者。報告建議，應建立跨行業協作機制，共同破解AI應用中的共性難題，推動數字金融素養教育體系完善。
